En los últimos años, bancos y cajas han obligado a sus clientes a hacerse con los seguros de vida al contratar una hipoteca en su entidad financiera.
La tónica entre bancos y cajas La tónica dominante en los últimos años entre los bancos y cajas es la imposición de un seguro de vida con las hipotecas o préstamos hipotecarios que se contratan. Digamos que se ha puesto de moda y entre la gente está despertando muchísimas críticas. El hecho de acudir a un banco o caja en busca de financiación y se vea obligado a contratar un seguro de vida con la hipoteca no tiene demasiados fans. De hecho, en estos casos se puede ver como bancos y cajas de ahorro utilizan su posición de fuerza para obligar al cliente a firmar también un seguro de vida ligado a la hipoteca con sus propias aseguradoras. Sin embargo, por más que los bancos traten de imponer sus condiciones, desde un punto de vista estrictamente legal el cliente sólo está obligado a contratar un seguro del hogar. Además, tampoco tiene por qué contratarlo con el banco o caja de ahorros que le concede la hipoteca, sino que puede hacerlo con cualquier otra entidad financiera o aseguradora. ¿Obligación o imposición? Son muchos los detractores de la imposición que bancos y cajas están llevando a cabo al tener que contratar seguros de vida con la contratación de una hipoteca. Los compradores de una vivienda acuden a su entidad financiera para un crédito hipotecario y salen con un crédito hipotecario y varios seguros bajo el brazo. Bancos y cajas utilizan su posición de fuerza para obligar al cliente a firmar también un seguro de vida ligado a la hipoteca. El funcionamiento sería el siguiente. Si por ejemplo vamos a pedir un préstamo de 150.000 euros a 20 años habría que sumarle 12.000 euros del seguro de vida, por lo que la cantidad real que el banco presta finalmente es de 170.000 euros. ¿Son inteligentes, verdad? ¿En qué consisten los seguros de vida de las hipotecas? Realmente, los seguros de vida de las hipotecas son aquellos que en caso de muerte o incapacidad del titular cubren el capital pendiente de pago que hubiera en el momento de producirse el siniestro. Mientras que lo normal es que el seguro de vida suela cubrir la vida total del préstamo, algunas entidades financieras tan sólo se preocupan por un periodo menor, usualmente en el entorno de los 10 primeros años que es cuando más intereses se pagan.
